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每年央行降息后，隔年的1月份都是房奴们关注的焦点，因为选择按年调息的还款人从1月1日开始将执行新利率，但是不少房奴们在还款时发现自己1月份的月供不仅没有减少，反而比去年还多了。 目前房贷的还款分为“等额本息”、“等额本金”和“自由还款”三种，那么“房奴”们该在还款时需要注意哪些问题呢？
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本息
适用人群：月收入较为平均的“上班族”
还款注意事项：1月份的还款月供可能会增多
指导：去年央行接连五次降息后，对于采用“等额本息”方式还款的购房人来说，因为涉及到跨月还款，所以前后两个月的月供根据降息前后的利率计算明显不同，所以购房者1月的月供其是去年年底12月和今年1月调整后的新利率两部分构成，然而因为“等额本息”这种还款方式的特点是本金部分逐渐增多，利息逐渐减少，而1月份又处在跨越年度分段计息特殊时期，所以本金上涨的部分较大，很可能出现1月份的月供上升的情况，因此采用“等额本息”方式还款购房人，1月份的利息会比12月份时有所增加，因此在准备1月份还款时不妨往账户里多打些钱，或者及时与还款银行沟通，确认自己1月份的具体还款额。
还款方式：等额本金
适用人群：月收入较高 现有资金较多的人群
还款注意事项：1月份不宜进行提前还贷
指导：和等额本息相比不同的是，虽然前期还款压力大，但是即使降息，等额本金也会比等额本息的利息总额少。在央行降息后，理财产品率大幅下降，很多贷款的房奴们开始考虑是否提前还贷的问题。手里有些“闲钱”的购房市民开始还掉一些本金以减少房贷成本。在降息后，采用“等额本金”还款的人在1月份时不必急于提前还款，因为等额本金前面先归还的是利息，而且处在央行“降息”通道时，银行贷款利率也会有所下降，如果基准利率打8.5折，折后利率比存款利不了多少，如果此时将钱用来还贷，将白白丧失赚钱的机会。
贷款方式：公积金贷款
还款方式：自由还款
适用人群：贷款额度偏低、购买小户型住房的人群
指导：公积金贷款目前的还款方式只有自由还款一种，因此对于“房奴们”来说，相比等额本息和等额本金，还款的压力相对较小自由还款是由借款人自己确定还款额度，但是需要注意的是，每年的还款数额并不会随着央行降息而减少，所以需要借款人自行与贷款银行商定，调整每月的还款额，如果借款人没有做出调整，那么就还将按照原来的数额还款，因此也就无法在短期内享受到降息带来的实际利好。
不错，收藏
果断转发啊
买房还贷还挺麻烦的啊
全款买不起啊
全款不划算啊
现在贷款利率这么低，还是贷款吧
对的，尤其现在钱还不值钱
渠道真是少啊
钱不值钱了
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每年央行降息后，隔年的1月份都是房奴们关注的焦点，因为选择按年调息的还款人从1月1日开始将执行新利率，但是不少房奴们在还款时发现自己1月份的月供不仅没有减少，反而比去年还多了。 目前房贷的还款分为“等额本息”、“等额本金”和“自由还款”三种，那么“房奴”们该在还款时需要注意哪些问题呢？
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本息
适用人群：月收入较为平均的“上班族”
还款注意事项：1月份的还款月供可能会增多
指导：去年央行接连五次降息后，对于采用“等额本息”方式还款的购房人来说，因为涉及到跨月还款，所以前后两个月的月供根据降息前后的利率计算明显不同，所以购房者1月的月供其是去年年底12月和今年1月调整后的新利率两部分构成，然而因为“等额本息”这种还款方式的特点是本金部分逐渐增多，利息逐渐减少，而1月份又处在跨越年度分段计息特殊时期，所以本金上涨的部分较大，很可能出现1月份的月供上升的情况，因此采用“等额本息”方式还款购房人，1月份的利息会比12月份时有所增加，因此在准备1月份还款时不妨往账户里多打些钱，或者及时与还款银行沟通，确认自己1月份的具体还款额。
贷款方式：商业贷款
还款方式：等额本金
适用人群：月收入较高 现有资金较多的人群
还款注意事项：1月份不宜进行提前还贷
指导：和等额本息相比不同的是，虽然前期还款压力大，但是即使降息，等额本金也会比等额本息的利息总额少。在央行降息后，理财产品率大幅下降，很多贷款的房奴们开始考虑是否提前还贷的问题。手里有些“闲钱”的购房市民开始还掉一些本金以减少房贷成本。在降息后，采用“等额本金”还款的人在1月份时不必急于提前还款，因为等额本金前面先归还的是利息，而且处在央行“降息”通道时，银行贷款利率也会有所下降，如果基准利率打8.5折，折后利率比存款利不了多少，如果此时将钱用来还贷，将白白丧失赚钱的机会。
贷款方式：公积金贷款
还款方式：自由还款
适用人群：贷款额度偏低、购买小户型住房的人群
指导：公积金贷款目前的还款方式只有自由还款一种，因此对于“房奴们”来说，相比等额本息和等额本金，还款的压力相对较小自由还款是由借款人自己确定还款额度，但是需要注意的是，每年的还款数额并不会随着央行降息而减少，所以需要借款人自行与贷款银行商定，调整每月的还款额，如果借款人没有做出调整，那么就还将按照原来的数额还款，因此也就无法在短期内享受到降息带来的实际利好。